اگر صاحب خودرو باشید حتما دغدغه بیمه‌کردن هم با شماست. یکی از انواع بیمه خودرو، بیمه بدنه است. قبل از ورود به جزئیات و شرح اینکه بیمه بدنه خودرو چیست، بدانید که بیمه بدنه اختیاری است. این بیمه تنوع زیادی دارد و راهی است برای جبران خسارت‌های واردشده به بدنه خودرو در حوادث مختلف. اجازه بدهید که به‌طور کامل از موضوعات مربوط به بیمه بدنه برایتان بگوییم.
بیمه بدنه خودرو چیست؟
همان‌طور که اشاره کردیم، بیمه بدنه خودرو اجباری نیست اما راه‌وروشی عالی برای کاهش هزینه‌های ناشی از حوادث و تصادف‌هاست. آسیب‌دیدن خودرو در حوادثی مانند طوفان، تصادف یا حتی زمانی که به‌سادگی در گوشه‌ای بی‌سروصدا پارک شده (شاید در این حالت، خودروهای خاطی و بی‌احتیاط دیگر به شما بزنند) محتمل است؛ پس باید به فکر تأمین امنیت آن باشید.
بیمه بدنه خودرو هزینه خساراتی را به شما پرداخت می‌کند که در تصادف‌ها و حوادث مختلف به بدنه خودرویتان وارد می‌شود. این بیمه مکمل بیمه شخص ثالث است. این روزها که قیمت خودرو و قطعات مختلف آن بسیار پرنوسان و گران است، نیاز به بیمه‌کردن هم بیشتر از قبل خودش را نشان می‌دهد.
انواع پوشش بیمه بدنه خودرو چیست؟
بدنه خودرو دو نوع پوشش دارد:
- پوشش اصلی
- پوشش اضافی
پوشش اصلی
پوشش اصلی بیمه بدنه شامل پرداخت خسارت‌هایی از جمله موارد زیر است:
- حادثه ناشی از برخورد با خودرو (ثابت یا متحرک) یا اشیای دیگر
- سقوط و صاعقه
- آتش‌سوزی و انفجار
- واژگونی و سقوط
- سرقت خودرو (دزدیده‌شدن آن یا وسایلش)
- خسارت واردشده بر باتری
- آسیب و خسارت لاستیک‌ها
حتما بخوانید: دلایل ترکیدن باتری ماشین؛ برای پیشگیری از انفجار باتری چه باید کرد؟
پوشش اضافی
علاوه بر مواردی که در بخش پوشش اصلی از سوی شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود، موارد دیگری با عنوان پوشش اضافی هم وجود دارند. برای اینکه مشمول استفاده از خدمات این پوشش شوید، باید برای هریک مبالغی جداگانه بپردازید:
- مخدوش‌شدن بدنه به‌واسطه ایجاد خط‌‌وخش روی آن.
- خسارت‌های ناشی از پاشیده‌شدن اسید، رنگ و مواد شیمیایی به بدنه خودرو.
- خطرات واردشده به بدنه خودرو در خارج از مرزهای کشور.
- هزینه‌های واردشده به خودرو به‌واسطه ماندن در تعمیرگاه و گاراژ (مخصوص خودروهای اتوکار و بارکش).
- آسیب‌دیدن خودرو در اثر حوادث و بلایای طبیعی.
- پوشش نوسانات قیمتی؛ یعنی اگر ارزش خودرو در طول مدت بیمه افزایش پیدا کند، امکان دریافت خدمات بیمه بنا به ارزش افزوده‌شده خودرو وجود خواهد داشت.
- هزینه شکستن شیشه در اثر تغییرات دما.
- هزینه‌های ایاب‌وذهاب؛ اگر خودروی حادثه‌دیده قابل‌استفاده نباشد و در تعمیرگاه بماند، به‌مدت یک ماه هزینه‌ای موسوم به پوشش ایاب‌وذهاب به بیمه‌گذار بابت این توقف داده می‌شود.
چرا داشتن بیمه بدنه مهم است؟
شخص ثالث بیمه‌ای است که می‌تواند خساراتی را جبران کند که به شخص زیان‌دیده در تصادف وارد شده است اما بیمه بدنه خسارات خودروی مقصر را هم پوشش می‌دهد. البته چنانچه بیمه‌گذار در جریان حادثه مقصر هم نباشد ولی به بدنه خودروی او خسارت وارد شود، باز هم بیمه بدنه هزینه‌ها را پوشش می‌دهد.
به‌عبارت کلی، بیمه بدنه راهی برای کم‌کردن از هزینه‌هایی است که در حوادث احتمالی به بدنه خودرو وارد می‌شود. با وجود آن، خیالتان تاحدی بابت هزینه‌هایی راحت می‌شود که خودرویتان را مخدوش و خراب می‌کنند. هزینه‌های تعمیر با وجود چنین بیمه‌ای به‌طرز قابل‌توجهی کاهش پیدا می‌کند و چه چیزی از این بهتر؟
معیارهای انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو چیست؟
بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟ این از پرسش‌هایی است که پاسخ دقیقی برایشان وجود ندارد. در واقع، همه‌چیز وابسته به شرایط بیمه‌گذار است. ضمن اینکه نیازهای افراد هم با یکدیگر متفاوت است.
باید ببینید که کدام گزینه‌ها و خدمات ارائه‌شده از سوی بیمه‌کننده برایتان مناسب خواهد بود. قیمت‌ها را رصد کنید و ببینید که تخفیف‌ها و کیفیت ارائه خدمات چطور است. با مرور خدمات شرکت‌های مختلف از پایگاه‌هایی که اطلاعاتی مجتمع درباره مراکز گوناگون دارند، امکان تصمیم‌گیری بهتر برایتان فراهم می‌شود.
هزینه بیمه بدنه چقدر است؟
هزینه‌ای که باید بابت بیمه بدنه بپردازید، برای همه شرکت‌ها یکسان نیست. در واقع، بنا به شرکت بیمه‌گذاری که انتخاب می‌کنید، هزینه‌ها متغیر خواهد بود. علاوه بر این، مدل خودرو هم در تعیین هزینه‌ها نقش دارد.
بیمه‌های تکمیلی بدنه و مواردی که از سوی شرکت‌ها پوشش داده می‌شود هم با یکدیگر متفاوت‌اند. در نتیجه، هزینه‌ها در شرکت‌های مختلف با هم فرق می‌کند. عوامل زیر در تعیین قیمت بیمه بدنه نقش دارند:
- سال تولید و مدل خودرو
- تعداد پوشش‌های درخواستی
- ارزش روز خودرو
- تخفیف‌های نداشتن خسارت
باز هم تأکید می‌شود که بیمه بدنه مانند بیمه شخص ثالث نیست و قیمتی پایه و عمومی برای آن وجود ندارد. شرکت‌های مختلف را بررسی کنید و ببینید که خدمات کدام‌یک مناسب‌تر است. برای نمونه، بعضی از شرکت‌ها، مدت محدودی را (مثلا ۴ سال) برای تخفیف نداشتن خسارت در نظر می‌گیرند؛ یعنی اگر وارد سال پنجمی شوید که خودرویتان خسارتی در بدنه ندیده، دیگر به شما بابت این موضوع تخفیف نمی‌دهند. با بررسی بازار و شرکت‌های گوناگون، موردی را انتخاب کنید که بیشترین و معقول‌ترین خدمات را ارائه می‌دهند.
تخفیف‌ها و جریمه‌های بیمه بدنه چگونه است؟
شرکت‌های بیمه دو نوع تخفیف برای مشتریان خود در نظر می‌گیرند:
- تخفیف اصلی بیمه بدنه خودرو
- تخفیف فرعی بیمه
تخفیف اصلی
- تخفیف صفر کیلومتر؛ خودروهای صفر می‌توانند از ۲۰ تا ۳۰درصد تخفیف بیمه بدنه استفاده کنند.
- تخفیفات نقدی؛ پرداخت نقدی حق بیمه باعث کسر ۱۰درصدی از مبلغ آن می‌شود.
- تخفیف‌های نداشتن خسارت؛ بنا به سال‌هایی که از بیمه بدنه استفاده نشده و خودرو آسیبی ندیده، تخفیفاتی به مشتری تعلق می‌گیرد.
بهترین ماشین‌ها برای رانندگان تازه‌کار چه خودروهایی هستند؟
تخفیف فرعی
- تخفیف به برخی از مشاغل
- تخفیف مخصوص خودروهای وارداتی
- تخفیفات گروهی
- تخفیف به‌خاطر مناسبت‌هایی مانند اعیاد
مدارک لازم برای بیمه بدنه چیست؟
اگر برای نخستین‌بار است که می‌خواهید خودرویتان را بیمه بدنه کنید، فقط به یک مدرک نیاز دارید. چه مدرکی؟ کارت ماشین. برای بیمه‌کردن می‌توانید از کارت سبز خودرو هم استفاده کنید. بعد از خرید اولیه، کارشناسان شرکت بیمه خودرو را به‌طور حضوری بازدید می‌کنند.
کارشناسان باید صحت و سلامت اولیه خودرو را تأیید و مدارک مرتبط با این وضعیت را ضمیمه پرونده کنند. مدت‌زمان اعتبار بیمه بدنه هم در بیمه‌نامه قید می‌شود. اما تمدید بیمه‌نامه چگونه است؟
- اگر تاریخ اعتبار بیمه‌نامه تمام شده است، خودرو بار دیگر باید از سوی کارشناسان شرکت بیمه بررسی شود.
۵ عادت رانندگی با خودروهای دنده‌ای که به ضررتان تمام می‌شود
جزئیات پوشش بیمه بدنه خودرو و شرایط آن چیست؟
بیمه بدنه در موقعیت‌های زیر به کمکتان می‌آید و خسارات واردشده را تقبل می‌کند:
- راننده مقصر فرار کند؛ شرکت بیمه در این موقعیت از شما حمایت و به‌صورت حقوقی از راننده متواری شکایت می‌کند. اگر راننده متواری پیدا شد و هزینه‌های واردکرده را پرداخت کند، شرکت بیمه مبلغ موجود در بیمه‌نامه‌تان را به حالت اول بازمی‌گرداند و از آن کسر نمی‌‌کند.
- خودرویتان از موارد نامتعارف و خاص باشد؛ اگر خودرویتان دارای ارزشی بیشتر از حدود ۳۲۰ میلیون تومان باشد، در دسته نامتعارف‌ها قرار می‌گیرد. وقتی که خودروی گران آسیب می‌بیند، مقصر تنها بخشی از هزینه‌ها را می‌پردازد و باقی موارد را بیمه پرداخت می‌کند.
- اگر مقصر تصادف باشید؛ برای جبران خسارت‌های مالی خودرویتان می‌توانید از بیمه هزینه‌ها را دریافت کنید.
- اگر مقصر تصادف نباشید؛ در صورتی که پوشش بیمه شخص ثالث خودروی مقصر کمتر از خسارتی باشد که به خودرویتان وارد شده، به‌اندازه تفاوت میان این دو می‌توانید از شرکت بیمه خسارت بگیرید.
توقیف خودرو، استعلام خودروی توقیفی و هر آنچه درباره رفع توقیف آن باید بدانید
مراحل دریافت خسارت و نکاتی که باید درباره بیمه بدنه خودرو بدانید
خوب است که در بخش پایانی این مقاله، اشاره‌ای هم به مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه داشته باشیم. اگر تصادف کردید، هیچ‌گاه صحنه را ترک نکنید. با پلیس ۱۱۰ تماس بگیرید و منتظر افسر بمانید تا کروکی تهیه کند. این مدرک برای دریافت خسارت بیمه بدنه ضروری است.
گزارشی که افسر تهیه می‌کند و مدارک زیر برای مراجعه به شرکت بیمه لازم‌اند:
- سند خودرو
- گواهینامه
- بیمه‌نامه شخص ثالث و بدنه
- کارت خودرو
همیشه شرکت‌های بیمه به شما اجازه می‌دهند که یک‌بار بدون کروکی و گزارش افسر از خدماتشان بهره ببرید. در این موقعیت، با مراجعه به شرکت بیمه باید درخواست کارشناسی میزان خسارت بدهید. البته شرایط شرکت‌های مختلف متفاوت است و برای آگاهی از قوانینشان، باید از کارشناسان آنها راهنمایی بخواهید.
در آخر
با بیمه بدنه خودرو آشنا شدید. این روزها که هزینه‌های مربوط به خودروها بسیار زیاد شده، خوب است که به فکر تهیه چنین خدماتی برای وسیله‌تان باشید. بیمه یعنی آینده‌نگری و هوشمندی. البته با انتخاب شرکت بیمه‌ای مناسب است که می‌توانید خدمات مطلوب دریافت کنید. در هر حال، حواستان به بیمه بدنه باشد تا در گذر از حوادث و اتفاقات مختلف خیالتان کمی راحت‌تر باشد.